Besoins de trésorerie à court terme : quelles solutions adopter?

Le découvert est destiné à compléter le fonds de roulement de votre entreprise lorsqu’il est temporairement insuffisant. Le banquier examinera la situation de l’entreprise, l’ancienneté des relations et les garanties proposées avant de l’accorder.
 

Le montant et la durée de l’autorisation de découvert sont contractuellement définis. En règle générale, la durée est d’un an et le montant est évalué en fonction du niveau de chiffre d’affaires.

Comme la facilité de caisse, le découvert autorisé ne donnera lieu à paiement d’intérêts que sur les utilisations réelles. Toutefois, au taux du découvert s’ajoutent la « commission de découvert » et la « commission de mouvement ».
 

Comme la facilité de caisse, le découvert autorisé ne donnera lieu à paiement d’intérêts que sur les utilisations réelles. Toutefois, au taux du découvert s’ajoutent la « commission de découvert » et la « commission de mouvement ».

La cession de créances professionnelles dans le cadre de la loi Dailly vous permet de transférer à votre banque une partie du poste « Clients » de votre entreprise en échange d’une ligne de crédit à court terme.
 

Cette formule est adaptée pour les entreprises qui ne peuvent pas tirer de traites sur leurs clients (secteur public ou parapublic, grands groupes, etc.)

Au départ, l’entreprise et la banque signent une convention définissant les modalités de la procédure (quel type de créances ? Sur quel pourcentage de créance se fera l’avance financière ?). Ensuite, vous remettez à votre banque un « bordereau de cession » accompagné d’un double des factures.

Après vérification et sélection, la banque crédite le compte de l’entreprise de la totalité de la remise et prélève les intérêts.

Dans l’opération, la banque devient propriétaire des créances que vous lui avez cédées. C’est pourquoi, elle exige souvent de pouvoir notifier la cession des créances aux débiteurs afin de vérifier l’existence de celles-ci et d’être sûre que le règlement lui sera bien adressé.
 

La banque se réserve le droit de débiter le compte de l’entreprise du montant des créances qui ne seraient pas encaissées à l’échéance.

Le coût de la mobilisation Dailly est composé d’intérêts calculés sur la durée de l’avance et de commissions par bordereau et par facture.

La Fédération Bancaire Française donne des précisions  sur les modes de financement disponibles au niveau de la trésorerie et du court terme et met à disposition sur son site internet un guide sur la thématique du besoin de trésorerie : http://www.fbf.fr/fr/files/9FTCA6/Mini-guide-Pro-3.pdf

Fruit d’un travail collectif avec les réseaux professionnels, la Médiation du crédit aux entreprises propose un guide « Chefs d’entreprise, facilitez vos relations avec vos banques » : https://www.economie.gouv.fr/mediateurcredit/chefs-entreprise-facilitez-relations-avec-banques