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La centralisation des risques bancaires

Le recensement des encours de crédit 

Objectif : fournir une vision globale et précise de l’endettement des entités économiques auprès des organismes financiers, dont les établissements de crédit.

 

En quoi consiste le recensement des encours de crédit ?

La Banque de France collecte auprès d’organismes financiers installés en France, qu’ils soient français ou étrangers, tous les financements qu’ils ont accordés aux entreprises non financières, entrepreneurs individuels compris, et aux administrations et assimilés.

Ce processus permet d’informer les établissements déclarants sur l’endettement bancaire global de leurs clients et ainsi faciliter la gestion de leur risque de non-remboursement. La donnée vient également enrichir l’analyse financière qui conduit à la cotation de l’entreprise, mais aussi l’ensemble des études à valeur ajoutée publiées par la Banque de France sur les crédits distribués ; une information puisée à la source.

Les chiffres collectés permettent de restituer finement l’endettement des entreprises par durée et par catégorie de prêt.

 

Les Organismes déclarants

Sont déclarants auprès de la Banque de France, les institutions financières mentionnées ci-dessous dont le siège social est en métropole, dans les D.O.M. ou dans les C.O.M. et en principauté de Monaco, ainsi que les filiales et succursales d’établissements étrangers implantés en France :

  • Les établissements de crédit
  • Les sociétés de financement
  • La Caisse des Dépôts et Consignations
  • Des assureurs-crédit et assureurs-caution
  • Des IFP -crowdfunding

En 2017 :

  • Les entreprises d'assurance, les mutuelles, les institutions de prévoyance et les sociétés de gestion octroyant ou détenant des prêts aux entreprises ou aux entrepreneurs individuels, dont les « dettes privées »

Des échanges européens réguliers ou ponctuels sont mis en place avec 8 autres banques centrales.

Quelques chiffres clefs

1946, la Centrale des Risques est créée
 

25 000 euros d’encours cumulés auprès d’un déclarant pour une entité donnée, c’est le seuil déclaratif
 

13 rubriques pour classer les crédits de la manière la plus pertinente
 

8 Centrales de risques partenaires en Europe
 

Près de 2 millions d’entités bénéficiaires
 

467 établissements déclarants
 

Presque le montant du PIB annuel de la France : chaque mois, la Banque de France recense plus de 2 000 milliards d’euros d’encours
 

 

  • Pour les adhérents FIBEN

Une donnée intégrée dans les FIBEN sur mesure

Avec les FIBEN sur mesure, les clients peuvent bénéficier de la richesse de la base de données FIBEN en choisissant parmi plus de 300 critères dont 3 exclusivités :

  • Les concours bancaires,
  • La cotation,
  • Les effets impayés.

Mis à jour le : 19/12/2016 15:51